资金春运 -简介

资金春运是指春节前夕，各地的外地务工人员给家乡银行带来的大量资本回流。回流资金高达数千亿元，并以每年数百亿元的速度快速增长。

表现

温州市：银行迎来大量资金

每到春节前，遍布世界各地的230多万温州人把一年辛劳所得汇回老家，形成了令人叹为观止的春运资金流——2007年春节节前的最后15天，海外温州人通过银行汇至温州的外汇超过1亿美元，折合人民币7.7亿多元;而根据温州市人民银行每月发布的全市金融机构本外币存贷款余额统计，2008—2010年连续三年的春节期间，该市外汇存款余额均会出现5亿—10亿美元的增长，人民币存款余额的增长更达500亿—1000亿元之巨。

青田县

青田县48万人口中，有25万人常年在海外经商，其中尤以欧洲居多。从2010年12月中旬开始，青田县各银行门口就开始人头攒动，不少留守家乡的老年人拎着密码箱，要把儿女从西班牙等国汇过来的欧元取出或者结汇，帮助儿女在国内投资、购房，或用于建设家乡的公益事业。临近春节，银行业务量出现井喷，由于资金量过于巨大，常见柜台上、地面上，500元一张的欧元被叠成一捆又一捆。因排队者众多，银行不得不提前一小时开门，又往往推迟2小时都无法打烊。

青田隶属于浙江丽水市，据统计，丽水其他8个县市区的所有本外币存款加起来，尚不及青田一个县的五分之一。坐拥雄厚的民间资金，使得国内众多银行削尖脑袋争相进入，在素有 “侨乡华尔街”之称的青田县城新大街，短短300米不到，就有中国、浦发、建设、工商、台州泰隆5家银行在此设点，2010年一年，又有中信、温州、浙商、建信、义乌稠州商业银行、农村村镇银行等一拥而入。根据金融业相关规定，欲在青田县级市开设支行，必须先在青田所属丽水地级市开设分行，这意味着，上述已成功在青田开设支行的银行，都付出了不惜在地级市开设分行的额外成本。而且，由于竞争过于激烈，青田各银行为拉外汇存款，欧元汇率一般都比中国银行牌价平均高出1到2个百分点。

出现时间

温州市“资金春运”的高峰一般出现在节前半个月。这半个月内的任何时候，到各银行网点办理汇兑都必须做好打 “持久战”的准备——排队超过半天是常事。

汇款方式

柜台汇款

目前各银行办理异地跨行汇款的手续费收取标准并不相同。以几家国有银行为例，工商银行异地跨行汇款手续费按汇款金额的1%收取，单笔手续费最低2元，最高限额为50元;建设银行异地跨行转账汇款，按汇款金额的千分之五收取手续费，单笔手续费最低2元，最高50元。

网银汇款

相对于柜面汇款，通过网上银行向异地同一家银行汇款，手续费明显便宜很多。通过建设银行的网上银行进行汇款，区外同行或跨行手续费均为柜台的5折，单笔汇款最高为20万元。此外，若区内汇款手续费则免费。而在交通银行，同行异地手续费0.15%，最低1元，最高50元，跨行同城手续费0.2%，跨行异地手续费0.7%，最低2元，最高50元。

通过银行个人网银转账，除了方便，关键是能节省手续费。目前银行柜面异地汇款手续费基本是最低1元，最高50元，而通过网银汇款，甚至能享受免手续费优惠。不少银行在春节前汇款高峰期，都推出较多优惠活动回馈客户。如在广西北部湾银行使用网银汇款目前可享受手续费全免的优惠。

手机银行

继网上银行之后，手机银行也成了各家银行极力争夺的市场。打折幅度从2折-5折不等，意在抢夺庞大的手机用户，并希望通过手机银行来降低柜台业务的成本。从现在起使用建设银行“手机银行”办理异地汇款和跨行汇款的客户，享受汇款手续费3折优惠，只按汇款金额的0.15%收取，每笔最低0.6元，最高15元。而在交通银行的手机银行手续费执行5折优惠，异地同行手续费1.5‰，异地跨行手续费3‰，收费最低1元，最高15元。

安全操作

1、在全民银行电子化的今天，汇款的确给百姓带来了很大程度上的安全与便利，但是，也有一些不法分子利用汇款作案，比如，电话和短信冒充收款人等手段，所以，大家在付款的时候要特别谨慎。

一般来说，如果遇到短信，又正好有生意上的付款或往来，可以先与收款人联系，问明是否更改了收款银行或者账号。如果没有付款需求，可以不予理睬。如果有人打电话要你汇款，千万不要泄露自己的信息，尤其是证件号码、银行卡号码和密码。如果有人声称是替亲朋好友来催款，一定要与亲友本人取得联系再决定是否付款。尤其值得一提的是，随着网络的普及化，网上银行支付也是一种很便捷的方式，但是千万要注意，不要泄露自己的网上银行账号和密码，更要保管好自己的动态口令牌。

2、汇款人一定要考虑好对方取款时网点的方便性，这既便利了取款时间，更有利于资金的安全。

3、年底是办理汇款转账等业务的高峰期，因此，市民在汇款时要更多考虑到账的时间。虽然目前有不少银行汇款是即时到账的，但也有一些是需要过一些时间到账的，因此，市民在汇款时，一定要规划好时间。

银行应对

银行卡

相比于一般的银行卡，银行推出的贵宾类卡种可以享受到更多的汇款折扣和贵宾室服务等便捷，比如建行的理财金卡和理财白金卡。相比于银行柜面汇款、银行自助终端汇款等，网上银行汇款和手机银行汇款更为便捷，手续费上也可以享受更多的优惠。

相比于以上优惠，建行的温商结算通卡可以轻松实现全国全渠道双向汇款的零费用。即持卡人不论在温州还是在全国任何一个地方，不论在建行网点柜台、ATM、自助终端，还是登录网上银行、手机银行、电话银行，都可以享受建行系统内汇入汇出免费。也就是说，你通过结算通卡向对方的建行卡汇款免手续费，而且，对方通过建行卡将款项汇到你的结算通卡，同样免收手续费。结算通卡用户同时持有建行理财金卡、白金卡、财富与私人银行卡、创富精英卡、汽车卡、卓越信用卡、奥运白金卡、钻石白金信用卡，在柜台办理结算通跨行汇款交易，手续费也全免。该卡是目前市场上唯一能实现全国汇款双向免费与跨行转账免费的银行卡。这对于年底的资金汇划来说特别实用。目前，各家银行的贷款规模紧张，拥有建行结算通卡还有另外一个特别的好处，就是资金达到一定结算量的客户可以享受个人贷款的优先优惠，无需抵押。

办理温商结算通卡很方便，只要你持身份证去建行柜台就可办理。而且，不但可以免账户管理费和工本费，签约网上银行还可免费获得U盾。

温商结算通卡配合创富精英卡使用，更可实现存取款手续费。创富精英卡是建行为温商精英量身定制的个人信用卡，初始信用额度1万-20万元，除具有一般信用卡的权益和服务外，在资金结算、商务开支、财务管理、家庭消费等方面功能具有独到之处：全国建行网点存款免手续费，省内取溢缴款免手续费。持卡人还可以享受温州机场的贵宾服务。

资金“春运”，用温州工行的浙江商人卡也是一种不错的选择。用这张卡汇款，也可以免手续费。进入2011年，浙江商人卡金卡进行升级。工商银行为向客户提供更加安全的金融服务，将浙江商人卡金卡、牡丹贷记卡金卡率先升级为芯片卡，并在2011年新春推广期内为客户免费办理。在功能上，浙江商人卡+牡丹贷记卡+个人网银U盾组合，可实现资金漫游全国零汇费、零等待、零阻碍。浙江商人卡优质客户还可享受异地存取款免费，银行卡“异地漫游”零手续费。

资金筹措

为应对流动性紧张，除拆借资金外，很多银行也集中在这段时间推出理财产品，其年化收益率比之前也是节节攀升。 此类期限仅8天的春节超短期理财产品在很多银行中都有发行。

除了上述腾挪手段，银行的另一方式是通过压缩收益率较低的票据为高收益的贷款业务腾挪空间。

银行面对资金紧张这种情况，应对的措施就是压缩资产，特别是收益率较低的非信贷资产，比如同业拆解、债券投资等。银行票据贴现业务的压缩导致票据贴现市场利率走高，资料显示，除了在年初非常短暂的下降之外，票据贴现利率自1月中旬以来快速上升。

除了银行在想方设法筹措流动性外，时隔四年后，央行在1011年1月20日与部分银行启动定向逆回购操作，向银行释放资金至少500亿元;而且当天央行将拆借市场交易结束时间从下午四点半延长至五点，使一些银行在最后半小时内融得一些资金;除此之外，央行1月24日宣布暂停央票发行，这已经是连续第二周暂停。